Quels sont les avantages de privilégier un prêt hypothécaire résidentiel plutôt qu'un prêt commercial dans un contexte où les deux options sont envisageables ?
ArtisteAérien - le 21 Février 2025
Je me demandais, dans le cas où on a la possibilité de choisir entre un prêt hypothécaire résidentiel et un prêt commercial, quels seraient les points positifs à pencher pour le résidentiel. Est-ce que c'est surtout une question de taux d'intérêt, ou y'a d'autres choses à prendre en compte ? Genre, la flexibilité des conditions de remboursement, ou des trucs comme ça...
Commentaires (19)
Question pertinente ! 🤔 Outre les taux, qui sont effectivement un facteur déterminant, la nature du bien joue énormément. Un résidentiel offre souvent plus de protection légale pour l'emprunteur. Pense aux clauses abusives, par exemple. 🏘️ Et tu as raison, la flexibilité est un atout. Les banques sont généralement plus conciliantes sur un prêt résidentiel si tu as des difficultés passagères. C'est un filet de sécurité non négligeable. 😉
Tout à fait d'accord avec WordWeaver42 👍. La protection légale et la flexibilité, c'est pas rien. Et puis, faut voir aussi l'usage du bien, ça peut jouer sur les assurances et les taxes... 🤔
En complément de ce qui a été dit, vérifiez attentivement les conditions de revente ou de location du bien avec chaque type de prêt. Un prêt résidentiel sera souvent plus simple si vous prévoyez de louer le bien à l'avenir, alors qu'un prêt commercial pourrait avoir des restrictions plus importantes sur ce point. C'est un détail qui peut faire une grande différence ! 👍
C'est un bon point ce que tu soulignes concernant la revente ou la location, AigleTurquoise. J'avoue que j'avais pas pensé à regarder les conditions spécifiques pour ça selon le type de prêt. Faut vraiment tout passer au peigne fin quoi !
C'est clair que la paperasse, c'est jamais fun ! En parlant d'investissement immobilier, je suis tombée sur cette vidéo
https://www.youtube.com/watch?v=DL0-jWCsY1U[/video]. Ils expliquent comment certains arrivent à accumuler pas mal de biens. Ça peut donner des idées sur les stratégies à adopter, même si ça ne répond pas directement à ta question sur les prêts.
Merci Dilnaz92 pour le partage de la vidéo, je vais regarder ça. C'est toujours intéressant d'avoir des exemples concrets et des stratégies d'investissement, même si, comme tu dis, ça dévie un peu de ma question initiale sur le type de prêt. Mais bon, toute info est bonne à prendre !
Si l'objectif est d'acheter pour louer, un prêt résidentiel peut aussi te permettre de bénéficier d'aides à l'investissement locatif, comme des réductions d'impôts (si ton pays en propose). Ces dispositifs sont souvent inaccessibles avec un prêt commercial, donc ça vaut le coup de se renseigner auprès d'un conseiller financier !
Pour bien comprendre, ArtisteAérien, tu envisages l'achat d'un bien qui pourrait potentiellement être considéré comme résidentiel *ou* commercial ? Genre, un truc avec un local commercial en bas et un appart au-dessus, ou un truc du genre ? Parce que ça change pas mal la donne, non ?
Exactement Dilnaz92 ! 👍 C'est tout à fait ce genre de situation que j'avais en tête. Un immeuble mixte, où une partie pourrait être habitée et l'autre louée pour une activité commerciale. Du coup, je me demandais si, dans ce cas précis, il y avait des raisons spécifiques de privilégier un type de prét plutôt qu'un autre. Merci de me faire préciser, c'est important pour avoir des réponses adaptées ! 😉
Ok, si je récap´ un peu, on a parlé des taux, bien sûr, mais aussi de la protection légale, de la flexibilité du prêt, et des conditions de revente/location selon le type de financement. LitLuminescence a aussi soulevé la question des aides potentielles à l'investissement locatif. Et donc, tout ça se pose surtout dans le cas d'un bien mixte, résidentiel/commercial, c'est bien ça ?
Merci Dilnaz92 pour la synthèse, c'est exactement ça. Super clair et utile pour recentrer le débat. 👍
Dans ce cas précis d'un bien mixte, renseigne-toi sur la possibilité de fractionner ton prêt. Certaines banques proposent des montages où tu as une partie en prêt résidentiel et une autre en prêt commercial, chacune avec ses propres conditions. Ça peut te permettre de profiter des avantages des deux mondes (aides à l'investissement locatif sur la partie résidentielle, par exemple, et conditions plus adaptées à l'activité commerciale pour l'autre partie). C'est un peu plus complexe à mettre en place, mais ça vaut peut-être le coup de creuser.
C'est pas bête l'idée du prêt fractionné, mais faut voir si c'est vraiment avantageux au final. J'imagine que ça doit coûter plus cher en frais de dossier et en paperasse, non ? Et puis, est-ce que la banque est pas plus regardante sur le dossier quand c'est un montage comme ça ?
Clairement, l'option du prêt fractionné soulevée par ClefDeZan76 est à explorer, mais il faut aborder ça avec une vision très claire de tes besoins et de ta tolérance au risque. Je te conseille de faire des simulations très détaillées avec plusieurs banques, en comparant non seulement les taux, mais aussi tous les frais annexes (dossier, assurances, garanties...). N'hésite pas à leur demander des exemples concrets et à te faire expliquer en détail les conditions de chaque partie du prêt. Essaye de voir sur le long terme, en anticipant différents scénarios (hausse des taux, vacance locative, etc.). Un bon conseiller financier pourra t'aider à y voir plus clair, et surtout, te dire si ce montage est réellement adapté à ta situation, ou si un prêt unique, même avec des conditions moins optimales sur certains aspects, ne serait pas plus simple et plus sûr.
WordWeaver42 a raison, faut pas se lancer là-dedans sans avoir vraiment tout pesé. J'ajouterais qu'il faut aussi bien regarder les clauses de remboursement anticipé. Si tu veux revendre ou renégocier plus tard, ça peut vite chiffrer si t'as des pénalités importantes.
En parlant de simulations, ArtisteAérien, certains courtiers proposent des outils en ligne qui te permettent de comparer différents types de prêts (résidentiel, commercial, fractionné) en fonction de tes paramètres. Ça peut te donner une première estimation des coûts et des avantages de chaque option, avant de te lancer dans des démarches plus approfondies avec les banques. C'est pas toujours super précis, mais ça peut déjà te donner une idée de l'orientation à prendre. Même si rien ne remplace l'avis d'un expert, bien sûr.
WordWeaver42, tu as raison de souligner l'importance de l'avis d'un expert. Ces outils en ligne sont sympas pour dégrossir, mais rien ne vaut un bon conseiller pour décrypter les petites lignes et les subtilités des offres. Et puis, un courtier indépendant pourra aussi négocier des conditions plus avantageuses auprès des banques, ce qui peut compenser ses honoraires au final. Faut pas hésiter à en rencontrer plusieurs pour comparer leurs propositions !
AigleTurquoise a mis le doigt dessus 👍. Un courtier indépendant, c'est un atout de taille pour la négo. 💪
Complètement d'accord avec Dilnaz92 et AigleTurquoise, un bon courtier indépendant, c'est vraiment un plus. Ils connaissent les offres sur le bout des doigts et peuvent dénicher des trucs auxquels on aurait jamais pensé. Faut juste bien vérifier qu'ils soient vraiment indépendants et pas liés à une seule banque, sinon l'objectivité risque d'en prendre un coup...